日前，在民建浙江省委会等部门主办的“2009(杭州)村镇银行发展高峰论坛”期间，《市场导报》记者对话著名经济学家、国务院发展研究中心宏观经济研究部副部长魏加宁研究员。
    魏加宁指出，当前金融危机和金融理论的变迁有一定关系，他认为银行业要实现自我完善，防范和控制风险。
    《市场导报》：您说当前的金融危机和金融理论演变也有一定的关系，能不能具体解释一下其演变路径？
    魏加宁：在上世纪60年代初，实行“金融压制”，严格限制市场准入，实际上这是由国有大型金融机构实行垄断经营，不允许民间资本进入金融领域。政府对金融市场的价格和数量进行严格管制，结果是扭曲了资源配置，从而阻碍了经济的发展。
    随后便有了“金融深化”理论，主张放开市场准入，同时放开利率，也就是说，对最需要资金的部门，利率可以高一些，这样可以使金融资源配置到更需要的部门。
    后来又有了新的“金融约束”理论。提出适度和适当的限制市场准入、适度限制利率水平。但这一理论过于理想化。
    《市场导报》：为什么说金融理论和金融危机有关？
    魏加宁：经历了上述三个理论之后，国际上对金融理论又提出了新的观点，就是“金融创新理论”。强调市场的作用、反对政府对金融创新及金融衍生产品进行监管，结果就发生了这次以美国“次贷危机”为先导的国际金融危机。
    《市场导报》：这次国际金融危机爆发后，对金融理论又会有哪些影响？
    魏加宁：这次金融危机爆发之后，主流观点认为，是美国的市场力量过强，市场失灵导致了此次金融危机。认为金融创新过度、市场监管缺位等都是金融危机的主要原因。现在这个讨论还在进行中。
    《市场导报》：那么，如何才能确保金融安全？
    魏加宁：金融自由化过程中，发展中国家出现了金融危机。我们认为，就是由于这些国家在金融自由化过程中，没有建立起健全的金融安全网，比如说中央银行缺少独立性，比如说金融监管体系不健全，缺乏存款保险制度安排等。发达国家中，这次美国在金融危机中未能及时调整和健全金融安全网，所以，它的金融安全网也存在漏洞。
    《市场导报》：如何构建好金融安全网？
    魏加宁：实际上，狭义的金融安全网就是存款保险制度。广义的是金融救助。建设金融安全网要有三道防线：一是审慎监管，目的是维护信用秩序；二是中央银行作为最后贷款人制度，目的是防范系统性风险，维护金融市场稳定；三是建立投资者保护机制，目的是保护中小投资者或中小存款人的利益。
    《市场导报》：总体上的趋势如何？
    魏加宁：从趋势上看，越来越多的国家建立了存款保险，而金融危机以来，各国都在调整保险制度。还有一个趋势是除了银行之外，证券投资者可以建立保护基金，保险可以建立保障基金，这是对投资者的保护机制。所以，现代金融安全体系由三道防线组建了金融安全网。
    《市场导报》：银行业是不是应该更加注重风险防控机制？
    魏加宁：是的，银行应当更加注重这方面的问题。银行业要进一步完善制度，从中央到地方层面都要努力，我国的存款保险制度起步很晚，还有很多事情要做。目前随着金融机构的多元化，村镇银行、小额贷款公司、资金互助社等小型金融机构的建立，更要在一开始就注意风险防范，避免造成金融领域的重大风险。
    关于村镇银行发展，魏加宁表示，第一步是要让公众放心地在你那里存款。另外，要适时出台存款保险制度，“如果有了存款保险这把保护伞，可大大地提高村镇银行的公信力和社会认可度。”魏加宁指出，村镇银行一定要差异化经营，要和大银行有所不同，服务对象要有所区别。有些村镇银行在利益驱使下，服务对象偏离“三农”，倾向于在发达的县城设立分支机构，求大求全，最后演变成同质化经营。这就违背了既定经营理念，偏离了服务“三农”和支持新农村建设的办行宗旨，不利于村镇银行健康发展。